Предоставление банковского кредита обязательно сопровождается оформлением договора. В этом документе отражены обязательства заемщика и кредитора, условия, на которых выдается ссуда, производится ее погашение. У кредитного договора имеется определенный срок действия. Но бывают случаи, когда у одной из сторон или у обеих появляется необходимость расторгнуть его раньше. Существуют условия, позволяющие преждевременно прекратить отношения между клиентом и банком до окончания срока действия кредита.
Наиболее благоприятным вариантом является мирное расторжение кредитного договора. В таком случае заемщик полностью погашает полученный кредит и проценты, отношения с финансовым учреждением прекращаются. Иногда возможность досрочной выплаты предусматривается договором или подписывается специальное соглашение, заемщик выплачивает комиссионные за преждевременную выплату полученной ссуды.
Одностороннее расторжение кредитного договора сопряжено с определенными сложностями. В большинстве своем инициатива о прекращении отношений исходит от банка. В случае невыплаты платежей, предусмотренных договором, прекращении выплат по погашению кредита, процентов, штрафов, кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд, передать обязательства коллекторскому агентству.
Есть и другие веские причины для одностороннего расторжения договора по кредиту. Банк может предпринимать такие действия в случае обнаружения мошенничества при оформлении займа, нецелевого использования выданных средств, утраченного залога. Такие действия клиента являются противозаконными, они попадают под юрисдикцию правоохранительных органов.
Заемщик имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с финансовой организацией досрочно, если ссуда была выдана не в полном объеме, кредит был предоставлен с задержкой, что создало проблемы, неудобства. Поводом для прекращения отношений могут быть незаконные начисления непредусмотренных договором комиссий, изменение размера процентной ставки без согласования с клиентом.
В ГК есть статья 451, предусматривающая расторжение кредитного договора на основании существенных изменений в обстоятельствах заемщика. Однако на практике добиться такой процедуры в случае потери работы, снижения уровня дохода бывает очень сложно. Банк мотивирует отказ от досрочного прекращения действия договора по кредиту тем, что клиент должен при его заключении предусматривать возможность таких рисков.